【MPF懶人基金DIS】投資回報的多寡不一定取決於投資者勤力與否，有時「懶」也有機會賺錢。積金局於2017年推出的預設投資策略（DIS），是強積金制度的重要改革，旨在為不懂或沒有時間打理強積金投資的打工仔而設，實屬懶人恩物。DIS推出3年半，《香港財經時報》拆解DIS利弊，有3類人最適合。
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強積金MPF預設投資策略
積金局於2017年4月推出預設投資策略，各受託人必須提供「核心累積基金」及「65歲後基金」給成員選擇，並會按供款人年紀而自動調配資產。
兩隻混合資產基金的股票及債券比重存有差異，同時設有最高收費限制，並不適合所有成員，因此計劃成員在選擇前要考慮自身風險承受能力及評估實際情況。
MPF懶人基金DIS 4大好處
第一，MPF懶人基金DIS會按供款人年紀而自動調配資產。年紀愈大風險愈低，正因為自動調配投資組合，對不善投資及管理強積金的「懶人」相當適合。
第二，懶人基金DIS的另一大優點為收費較低，「預設投資」下的基金收費設有上限，法例規定整體收費不可高於基金資產值的0.95%（0.75%的基金管理費及0.2%的經常性實付開支），相比整體強積金市場的1.57%，打了六折。
投資風險會隨年齡降低
第三，懶人基金DIS投資於全球股票、債券及貨幣市場工具等，有助分散風險。
第四，投資風險會隨年齡降低。自動調節風險可以說是DIS最大特色，一旦成員選擇了「預設投資」，其投資風險會隨年齡降低。在18歲至49歲間，受託人會將其全數強積金投資於較高風險的核心累積基金。
三類人最適合預設投資策略
當成員年屆50歲後，受託人會為他逐年減持核心累積基金並相應地增持65歲後基金。
- 如果你自問不懂投資
香港很多打工仔對基金基本知識甚至乎對投資一竅不通，正所謂懶人基金，「預設投資」特別讓一些不識怎樣選擇基金的人而設，其好處是按年齡為你分配好投資比例。
忙、懶、怕麻煩打工仔可考慮
- 如果你忙、懶、怕麻煩
另外，對於從不愛打理投資組合者，「預設投資」可讓一些不愛打理投資組合的人，可分享到市場的參與機會。
若大市上升他們亦可分享到升幅，因有若干百分比是持有股票；若整體大市下跌時又會跌幅較為溫和，因又有若干百分比持有定息債券之類的投資產品，不像從前因怕選擇錯而只泊在保守基金，白白錯過了參與市場的機會。
不想讓基金經理勁賺
- 如果你不想基金經理勁賺
基金收費和開支水平對強積金的投資表現有重要影響，當收費下降而其他因素不變情況下，基金表現亦會改善。
正如上文提到，按規定DIS基金的管理費不可高於基金淨資產值的0.75%，經常性開支不高於0.2%，亦即合共不高於0.95%，較混合資產基金的1.59%平均基金開支比率低。
DIS基金累升7% 贏同類型混合資產基金
打工仔若缺乏時間或投資知識打理強積金，可以考慮預設投資策略DIS。
截至今年8月，DIS下的「核心累積基金」和「65歲後基金」自實施以來的年率化回報分別為7.1%和5.1%，雙雙跑贏同類型的混合資產基金。
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DIS限制投資股票上限為六成
不過，根據產品設計，DIS限制投資在股票的上限為六成，雖較保守基金和貨幣基金要高，但對於20至30歲的年輕人，選擇DIS有機會令整體MPF投資跑輸通脹，而時下不少市場人士認為，年輕人將八成資金投放在股票上亦不為過。
餘下四成為低風險資產（主要為環球債券）。
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November 08, 2020 at 09:37AM
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MPF懶人基金 預設投資策略DIS 3年半升7%！跑贏同類混合資產基金 3類人最適合 - 財經日報
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